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可以多次賠付的重疾險 是否更值得購買?

時間:2019-11-07 09:11點擊:
  

  文章來源:微信公眾號“菜鳥理財”

  ◤核心提示:多次賠付型重疾這兩年涌現不少,尤其是去年下半年到今年,十幾款產品陸續扎堆面世。這看似一份頂多份的重疾險,是不是真的就比單次賠付的重疾出色呢?

  從產品設置上來看,多次賠付型重疾是真的很厲害。

  賠完一次,二次重疾發病又能賠,而且只要一份保單就能搞定。這樣對比來看,傳統的單次賠付型重疾險確實沒什么優勢。

  而且單次賠付型重疾險理賠之后,往往在好幾年內再想投保也比較難。那么,多次賠付型的重疾優勢就更明顯了。

  去年到今年也涌現一大批多次賠付型重疾險,但多次賠付型重疾險真的有那么無敵么?

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  多次賠付是分組理賠

  多次賠付型重疾險的亮點無疑在于理賠次數多,但這個理賠次數成立的前提在于產品對應重疾的分組上。

  多次賠付型重疾險不是確診了重疾就賠的,而是將保障的重疾病種進行歸類分組。比如說惡性腫瘤和重大器官移植術分為一組,腦中風后遺癥跟良性腦腫瘤分在一組,每次理賠都只理賠對應組里的病癥。

  舉例說明,如果首次理賠的原因是惡性腫瘤,那么在間隔期后不幸再度罹患的重疾病種是跟惡性腫瘤編在一組內的,那就不能再理賠了。要是罹患的重疾病癥跟惡性腫瘤不在一組內,就可以理賠。

  沒錯,簡單說來就是同一組內的重疾病癥只有一個理賠名額。

  想要享受到多次賠付型重疾險的好處,同一組內的重疾病癥發生概率就必須很低。

  但是根據過往的理賠記錄來看,同類型的病癥復發概率其實是比較高的,對應到多次理賠付型重疾中,不難得出二次理賠的概率其實很低的結論。

  而且理賠成本增加,保費無疑也有所提升,同等保額下多次賠付型重疾險的保費通常是單次理賠型重疾險的1.5~2倍左右。

  與其指望低概率的二次理賠,為何不干脆疊加單次理賠的重疾保額,一次性賠個幾十百來萬,愛怎么用怎么用才是真劃算。

  - 02 -

  多次賠付型重疾險適合人群

  保險產品各有優劣,多次賠付型重疾險也不是完美無缺,買保險還是要對癥下藥,適合才重要。

  那么,多次賠付型重疾險適合哪些人購買呢?

  一種是經濟實力比較強的,不在乎保費高低可以買,就算多次理賠概率比較低,但有總比沒有好。

  另外一種就是家族病史中罹患重疾病癥種類比較多的人群,投保多次賠付型重疾險就比較適合,以應對將來出現多次罹患重疾的情況。

  總之,不要看到理賠次數多就覺得這個保險產品一定好,有些多次賠付型的重疾險也是滿滿的套路,算下來性比價還不如單次賠付型重疾險。

  在購買保險的過程中,還是要看適不適合自己的實際情況,才能發揮保險保障最大的作用。

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